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Unterlagen für Finanzprodukte bei KMU24 – Ihr Leitfaden für den erfolgreichen Kreditantrag

Aktualisiert: 6. Jan.


Unterlagen für Finanzprodukte bei KMU24 – Ihr Leitfaden für den erfolgreichen Kreditantrag
Unterlagen für Finanzprodukte bei KMU24 – Ihr Leitfaden für den erfolgreichen Kreditantrag

Die Finanzierung ist ein essenzieller Bestandteil für den Erfolg eines kleinen oder mittelständischen Unternehmens (KMU). Ob zur Erweiterung, für neue Investitionen oder einfach zur Sicherstellung der Liquidität – der Zugang zu passenden Finanzierungen ist entscheidend. Doch der Prozess beginnt nicht erst mit dem Gespräch bei der Bank. Eine sorgfältige Vorbereitung der benötigten Unterlagen ist der erste Schritt, um Ihrem Unternehmen den Weg zu einer erfolgreichen Finanzierung zu ebnen. 

KMU24 ist darauf spezialisiert, kleinen und mittelständischen Unternehmen den Zugang zu Finanzierungsoptionen zu erleichtern. Damit Sie optimal vorbereitet sind, haben wir nachfolgend eine Übersicht der wichtigsten Dokumente zusammengestellt, die für unterschiedliche Finanzierungsoptionen benötigt werden. Diese Anleitung hilft Ihnen, den Überblick zu behalten und sicherzustellen, dass alle relevanten Unterlagen bereitliegen.

Allgemein erforderliche Unterlagen für Kreditanfragen

Egal, für welche Art von Kredit Sie sich bewerben, finanzierende Institutionen benötigen eine solide Basis, um die finanzielle Situation Ihres Unternehmens beurteilen zu können. Diese allgemeinen Unterlagen stellen sicher, dass die Bank oder das Kreditinstitut die wirtschaftliche Stärke und Zahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens einschätzen kann:

  • Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre - Die Jahresabschlüsse geben einen Überblick über die finanzielle Performance und Stabilität Ihres Unternehmens.

  • Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) inklusive Summen- und Saldenliste (SuSa), nicht älter als drei Monate - Die BWA vermittelt einen aktuellen Stand der wirtschaftlichen Situation Ihres Unternehmens.

  • Banken- bzw. Verbindlichkeitenspiegel - Zeigt die bestehenden Verbindlichkeiten sowie Finanzierungen, die Ihre Firma aktuell trägt.

  • Kontoauszüge der letzten 90 Tage - Diese beweisen Ihre Zahlungsfähigkeit und liefern Transparenz über die Liquidität Ihres Unternehmens.

  • Einwilligung zur Schufa-Prüfung des Geschäftsführers - Viele Kreditinstitute möchten sicherstellen, dass nicht nur die Firma, sondern auch die Geschäftsführung kreditwürdig ist.

Optionale Unterlagen (ggf. nachgefordert)

Je nach Kreditanbieter oder besonderen Anforderungen Ihres Kreditantrags können zusätzliche Dokumente erforderlich sein. Hier sind einige Beispiele für optionale Unterlagen:

  • Personalausweis oder Reisepass des Geschäftsführers - Zum Nachweis der Identität. 

  • Vertrauliche oder verkürzte Selbstauskunft - Zur Darstellung weiterer persönlicher oder unternehmerischer Informationen. 

  • Einkommenssteuerbescheid, nicht älter als 24 Monate - Zeigt das Einkommen des Geschäftsführers und verleiht dem Kreditantrag zusätzliche Glaubwürdigkeit. 

  • Liquiditätsplanung - Essenziell für komplexere Finanzierungsprojekte oder zur Absicherung der Zahlungsplanung. 

  • Vollmacht zur Optimierung der Creditreform-Bonitätsbewertung - Ermöglicht es der Bank, die Bonitätsbewertung zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.

Spezifische Unterlagen für alternative Finanzierungslösungen

Abhängig von der Art der Finanzierungslösung können spezifische Dokumente erforderlich sein. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der häufigsten Finanzierungsoptionen und die dazugehörigen Unterlagenanforderungen:

Leasing & Mietkauf

  • Objektunterlagen (wie ein Hersteller- oder Lieferantenangebot)

  • Aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste (SuSa)

  • Ggf. Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre

Einkaufsfinanzierung

  • Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre

  • Aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste (SuSa)

  • Lieferantenangebote oder -rechnungen

Factoring

  • Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre

  • Aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste (SuSa)

  • Aktuelle OPOS-Liste (Offene Posten)

  • Drei Rechnungen der größten Debitoren

  • Beschreibung des Buchhaltungsprozesses von Auftragserstellung bis Abrechnung mit Terminen und Fristen

Bürgschaften

  • Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre

  • Aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste (SuSa)

  • Banken- bzw. Verbindlichkeitenspiegel

  • Einwilligung zur Schufa-Prüfung

Warum eine sorgfältige Vorbereitung entscheidend ist

Die Bereitstellung vollständiger und korrekter Dokumente spielt eine entscheidende Rolle im Antragsprozess. Dies kann aus verschiedenen Gründen entscheidend sein:

  • Zeitersparnis - Eine vollständige Dokumentation reduziert Rückfragen und beschleunigt den Antragsprozess.

  • Vertrauen schaffen - Ein strukturierter und gut vorbereiteter Antrag zeigt Professionalität und stärkt das Vertrauen der Kreditgeber.

  • Größere Erfolgschancen - Kreditinstitute bewerten vollständige Anträge positiver, da sie die finanzielle Zuverlässigkeit und Organisation des Antragstellers widerspiegeln.

Top-Tipps, um den Prozess effizient zu gestalten

  • Checklisten nutzen: Erstellen Sie eine individuelle Checkliste basierend auf den Anforderungen Ihrer gewünschten Finanzierungsoption.

  • Regelmäßige Aktualisierung: Halten Sie Unterlagen wie die BWA stets aktuell, um flexibel und schnell reagieren zu können.

  • Digitale Ordner: Verwenden Sie digitale Ordner, um alle Dokumente übersichtlich zu speichern und schnell darauf zugreifen zu können.

  • Professionelle Unterstützung: Bei Unsicherheiten lohnt es sich, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihre Unterlagen prüfen und optimieren kann.



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