Für ein KMU, das in Deutschland einen Kredit beantragen möchte, sind folgende Voraussetzungen in der Regel erforderlich: Bonitätsprüfung: Eine ausreichende Bonität des Unternehmens und der Geschäftsführung. Jahresabschlüsse: Vorlage von Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre. Unternehmenshistorie: Das Unternehmen sollte eine gewisse Betriebsdauer (oft mindestens zwei Jahre) aufweisen. Sicherheiten: Gegebenenfalls müssen Sicherheiten wie Maschinen oder Immobilien gestellt werden. Solider Businessplan: Bei Investitionskrediten wird oft ein überzeugender Plan benötigt. Diese Anforderungen können je nach Bank und Kreditart variieren.

Für Unternehmer gibt es verschiedene Kreditvarianten, die je nach Bedarf und Geschäftssituation genutzt werden können. Zu den gängigen Varianten zählen: Investitionskredit: Für langfristige Investitionen wie Maschinen oder Immobilien. Betriebsmittelkredit: Zur Finanzierung laufender Kosten wie Gehälter oder Materialien. Kontokorrentkredit: Eine flexible Kreditlinie auf dem Geschäftskonto zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen. Leasing: Für die Nutzung von Fahrzeugen oder Geräten ohne diese zu kaufen. Factoring: Verkauf von Forderungen zur schnellen Liquiditätsbeschaffung. Förderkredite: Staatliche Kredite mit günstigen Konditionen.

Bonität: Die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und der Inhaber wird überprüft (Schufa-Score, Zahlungshistorie). Sicherheiten: Vorhandene Sicherheiten wie Immobilien, Maschinen oder Bürgschaften beeinflussen die Konditionen. Unternehmenskennzahlen: Umsatz, Gewinn und Cashflow werden analysiert. Kreditlaufzeit: Längere Laufzeiten haben oft höhere Zinsen. Markt- und Branchenrisiko: Das wirtschaftliche Umfeld und das Risiko der Branche spielen eine Rolle. Eigenkapitalquote: Ein höherer Eigenkapitalanteil wirkt sich positiv auf die Konditionen aus.

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Der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring liegt im Risiko der Forderungsausfälle: Echtes Factoring: Der Factoring-Anbieter übernimmt das komplette Risiko eines Forderungsausfalls. Sollte der Kunde nicht zahlen, trägt der Anbieter den Verlust. Unechtes Factoring: Hier bleibt das Risiko eines Forderungsausfalls beim Unternehmen. Falls der Kunde nicht zahlt, muss das Unternehmen dem Factoring-Anbieter den Betrag erstatten. Echtes Factoring bietet somit mehr Sicherheit für das Unternehmen, während unechtes Factoring kostengünstiger, aber risikoreicher ist.

Beim Factoring fallen verschiedene Kosten an, die je nach Anbieter und Vertragsgestaltung variieren können: Factoring-Gebühr: Ein Prozentsatz des Rechnungsbetrags, der für die Dienstleistung des Factorings erhoben wird. Zinskosten: Ähnlich wie bei einem Kredit, fallen Zinsen für den vorfinanzierten Betrag an. Prüfungsgebühren: Kosten für die Bonitätsprüfung der Debitoren. Die genauen Kosten hängen von der Art des Factoring (echt/unecht, still/offen) und der Unternehmensbonität ab.

Der Unterschied zwischen offenem und stillem Factoring liegt in der Transparenz gegenüber dem Kunden: Offenes Factoring: Der Kunde des Unternehmens wird darüber informiert, dass die Forderungen an einen Factoring-Anbieter verkauft wurden. Zahlungen erfolgen direkt an den Factoring-Anbieter. Stilles Factoring: Der Kunde wird nicht informiert, dass die Forderung verkauft wurde. Das Unternehmen erhält die Liquidität vom Factoring-Anbieter, bleibt aber gegenüber dem Kunden als Forderungseintreiber aktiv und leitet die Zahlungen dann weiter. Stilles Factoring eignet sich für Unternehmen, die Diskretion wahren wollen.

Nahtlose Kundenerfahrung: Kunden können online, im Geschäft und mobil problemlos bezahlen. Alle Kanäle sind integriert, was den Kaufprozess vereinfacht. Einheitliche Verwaltung: Unternehmen verwalten alle Zahlungen über eine zentrale Plattform, unabhängig vom Kanal. Erhöhte Flexibilität: Kunden können den Zahlungsweg wählen, der für sie am bequemsten ist. Bessere Kundentreue: Durch konsistente Erlebnisse über alle Kanäle hinweg wird die Kundenzufriedenheit und -bindung gestärkt. Datenanalyse: Ein einheitlicher Überblick über Zahlungen ermöglicht tiefere Einblicke in das Kaufverhalten.

Acquirer: Diese Anbieter ermöglichen die Abwicklung von Kartenzahlungen im stationären Handel und Online. PSP (Payment Service Provider): Anbieter bündeln verschiedene Zahlungsmethoden (Kreditkarten, Lastschrift, PayPal, etc.) für Online-Transaktionen. Mobile Payment-Anbieter: Anbieter wie Apple Pay oder Google Pay ermöglichen mobile Zahlungen per Smartphone. Buy now pay later: Anbieter wie Klarna bieten Rechnungskäufe und Ratenzahlung an.

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